Pagamento por porte
O valor corresponde ao percentual da tabela para aquele procedimento.
Cobertura de cirurgias para o período em que você fica parado
O plano de saúde paga o centro cirúrgico e a equipe. Ele não paga os dias em que você fica sem trabalhar, nem o acompanhante, nem as contas que continuam vencendo durante a recuperação.
- Tabela de portes cirúrgicos explicada antes
- Carência e exclusões conferidas na proposta
- Combinação com outras coberturas avaliada
- Corretora registrada na Susep
- Várias seguradoras em uma só cotação
- Um corretor do primeiro contato ao sinistro
- Sinistro acompanhado até o pagamento
- Resposta no WhatsApp no mesmo dia útil
- Recotação 30 dias antes de cada renovação
- Você não paga nada a mais pela corretagem
- Zero telemarketing e zero repasse de dados
- Dados protegidos pela LGPD
- Atendimento em todo o Brasil
Cobertura de cirurgias: capital por porte
A cobertura de cirurgias paga ao segurado um capital correspondente ao porte do procedimento cirúrgico realizado, conforme a tabela prevista na apólice, independentemente do custeio do procedimento pelo plano de saúde.
Uso livre
O capital é pago ao segurado, sem exigência de prestação de contas.
Independente do plano
Funciona mesmo com o procedimento custeado por plano de saúde.
O que fica fora
Procedimentos estéticos sem indicação clínica e exclusões contratuais.
Como funciona a cobertura de cirurgias
Capital pago por procedimento, conforme o porte.
A cobertura de cirurgias paga ao segurado um capital correspondente ao porte do procedimento realizado, conforme a tabela da apólice, sem relação com quem custeou a cirurgia.
A lógica é parecida com a da invalidez por acidente: existe uma tabela e o pagamento é proporcional. Cirurgias de grande porte pagam percentuais maiores do capital, e procedimentos simples pagam percentuais bem menores.
O pagamento independe do plano de saúde. Mesmo com o procedimento inteiramente custeado pela operadora, o capital é devido, porque a finalidade da cobertura é repor renda e despesas indiretas, e não custear o ato cirúrgico.
Dentro do arranjo de proteção de renda, essa cobertura costuma ser combinada com a diária de internação e com a incapacidade temporária, formando um conjunto que acompanha todo o período de afastamento.
Como a tabela de portes funciona
Quatro faixas típicas e o que costuma cair em cada uma.
Os contratos classificam os procedimentos em faixas, e cada faixa corresponde a um percentual do capital contratado.
| Faixa | Tipo de procedimento | Percentual típico |
|---|---|---|
| Porte menor | Procedimentos ambulatoriais simples e de rápida recuperação | O menor percentual da tabela, com valores modestos. |
| Porte intermediário | Cirurgias com internação curta e recuperação de alguns dias | Percentual intermediário, aplicável à maior parte dos casos comuns. |
| Porte maior | Cirurgias de maior complexidade, com internação prolongada | Percentual elevado, próximo ao capital contratado. |
| Porte especial | Procedimentos de alta complexidade listados em contrato | O percentual mais alto previsto, chegando ao capital integral em alguns contratos. |
A classificação e os percentuais variam por seguradora. Comparar propostas sem olhar a tabela é comparar apenas o prêmio, e não a cobertura.
O que o plano cobre e o que essa cobertura cobre
Duas funções distintas no mesmo evento cirúrgico.
O plano de saúde custeia o procedimento. A cobertura de cirurgias repõe a renda e as despesas que aparecem ao redor dele.
O plano de saúde custeia
- Honorários da equipe cirúrgica
- Uso do centro cirúrgico e da estrutura hospitalar
- Materiais e medicamentos do procedimento
- Internação pelo período necessário
- Exames pré e pós-operatórios previstos no Rol
- Acompanhamento na rede credenciada
A cobertura de cirurgias repõe
- A renda dos dias em que você fica sem trabalhar
- Despesas do acompanhante durante a internação
- Deslocamento até o hospital e retornos
- Apoio doméstico durante a recuperação
- Contas fixas que continuam vencendo
- Qualquer outro uso, porque o capital é livre
Quem tem plano de saúde continua tendo motivo para contratar essa cobertura, porque a perda de renda e as despesas indiretas não são cobertas por nenhum plano.
Quando essa cobertura faz mais diferença
Cinco perfis com maior retorno na contratação.
A cobertura rende mais para quem tem renda ligada à presença e pouca folga para períodos de recuperação.
| Perfil | Por que serve | Combinação recomendada |
|---|---|---|
| Autônomo sem afastamento remunerado | Cada dia de recuperação é renda perdida | Com incapacidade temporária. |
| Profissional liberal com estrutura | Custo fixo do consultório continua correndo | Com diária de internação. |
| Quem usa a rede pública | Não tem custeio privado e enfrenta despesas indiretas | Com diária de internação. |
| Família de renda única | A recuperação de um afeta o orçamento de todos | Com doenças graves. |
| Quem tem cirurgia eletiva prevista | Planejamento antecipado, respeitada a carência | Avaliar carência antes de agendar. |
Quem tem estabilidade de renda durante afastamentos tende a obter menos retorno desta cobertura do que de coberturas com capital maior por evento.
O que avaliar antes de contratar
Seis verificações que definem a utilidade do contrato.
Estas são as perguntas que precisam de resposta contratual antes da assinatura.
Qual a tabela de portes
Sem ela não é possível saber quanto a cobertura pagaria nos procedimentos mais prováveis para o seu caso.
Qual a carência
Cirurgias eletivas costumam ter prazo inicial de carência. Quem já tem procedimento agendado precisa verificar isso antes.
Como tratam condição preexistente
Procedimentos relacionados a condições já existentes e declaradas costumam ter exclusão específica.
Se há limite anual
Alguns contratos limitam o número de eventos ou o valor total pago no período de vigência.
O que conta como cirurgia
Procedimentos ambulatoriais e exames invasivos podem ou não estar contemplados, conforme a definição contratual.
Se acumula com outras coberturas
Verifique se o mesmo evento pode acionar cirurgia, diária de internação e incapacidade temporária ao mesmo tempo.
Como é a conversa sobre cobertura de cirurgias
O plano paga o centro cirúrgico, não os dias que você fica parado.
Na cobertura de cirurgias, o atendimento envia a tabela de portes e mostra o valor correspondente aos procedimentos mais prováveis para o seu caso.
- A tabela de portes é enviada antes da proposta
- A carência é verificada quando há cirurgia prevista
- O que o plano de saúde não cobre fica explícito
- A combinação com diária de internação é avaliada
Tenho plano de saúde. Ainda faz sentido essa cobertura de cirurgia?
Faz. Aqui é o Bruno, da WTS. O plano paga a equipe, o centro cirúrgico e a internação.
Então o que sobra?
Os dias em que você não trabalha, o acompanhante, o deslocamento e as contas que continuam vencendo. Essa cobertura paga um capital por procedimento e o uso é livre.
E quanto ela paga?
Depende do porte da cirurgia. Vou te mandar a tabela de cada seguradora com o valor correspondente aos procedimentos mais comuns.
Perguntas frequentes sobre cobertura de cirurgias
O que mais gera dúvida sobre a cobertura que paga por procedimento.
A cobertura paga mesmo com o plano custeando a cirurgia?
Paga. O capital é devido pela ocorrência do procedimento coberto, independentemente de quem custeou o ato cirúrgico. A finalidade é repor renda e despesas indiretas, não reembolsar o custo médico.
Cirurgia estética é coberta?
Procedimentos com finalidade exclusivamente estética costumam estar entre as exclusões. Cirurgias reparadoras com indicação clínica, como as decorrentes de acidente ou de tratamento, tendem a ser cobertas conforme o contrato.
Como sei em qual porte a minha cirurgia se enquadra?
Pela tabela anexa ao contrato, que classifica os procedimentos em faixas com percentuais correspondentes. O corretor consegue verificar o enquadramento antes da contratação, o que evita expectativa equivocada.
Existe carência para cirurgias?
Os contratos costumam prever prazo inicial para procedimentos eletivos, com regra distinta para cirurgias decorrentes de acidente. Esse prazo deve ser confirmado antes de agendar qualquer procedimento.
Posso receber por mais de uma cirurgia?
Depende dos limites do contrato, que podem restringir o número de eventos ou o valor total pago no período. Procedimentos realizados no mesmo ato cirúrgico costumam ter regra específica de acumulação.
Quem não tem plano de saúde pode contratar?
Pode. As coberturas são independentes. Quem usa a rede pública costuma ter ainda mais utilidade nesta cobertura, porque as despesas indiretas do período de recuperação permanecem integralmente por sua conta.
O capital pode ser usado para pagar a cirurgia?
Pode, já que o uso é livre. Em quem não tem plano de saúde, é comum que o capital ajude a custear parte do procedimento, ainda que dificilmente cubra o valor integral de cirurgias de maior porte.
Procedimento ambulatorial conta como cirurgia?
Depende da definição contratual. Alguns contratos incluem procedimentos ambulatoriais nos portes menores da tabela e outros os excluem expressamente. Essa definição deve ser verificada antes de contratar.
Cirurgia decorrente de acidente tem regra diferente?
Costuma ter, com carência reduzida ou inexistente em comparação às cirurgias eletivas. A regra aplicável consta das condições gerais e varia entre produtos.
Vale contratar essa cobertura isoladamente?
Funciona melhor combinada com diária de internação e incapacidade temporária, porque juntas elas acompanham todo o período de afastamento, do ato cirúrgico até o retorno às atividades.
Cubra o período de recuperação, não só o ato cirúrgico
Tabela de portes comparada, carência verificada e coberturas complementares avaliadas junto.