A estrutura
Paredes, telhado, instalações e tudo o que é fixo no imóvel.
Seguro residencial
O que ele realmente protege na sua casa
A apólice mais barata do mercado de pessoas físicas costuma ser também a mais mal contratada. Importância segurada errada, cobertura de vendaval ausente e valor de conteúdo chutado são os três erros que aparecem justamente no dia do sinistro.
- Importância segurada calculada com você
- Conteúdo e estrutura separados na proposta
- Assistência residencial comparada item a item
- Só seguradoras registradas na Susep
- Várias seguradoras em uma só cotação
- Um corretor do primeiro contato ao sinistro
- Sinistro acompanhado até o pagamento
- Atendimento humano 24 horas por dia, todos os dias
- Recotação 30 dias antes de cada renovação
- Você não paga nada a mais pela corretagem
- Zero telemarketing e zero repasse de dados
- Dados protegidos pela LGPD
- Atendimento em todo o Brasil
Seguro residencial: o que a apólice reúne
Seguro residencial é a apólice que cobre a estrutura do imóvel e os bens dentro dele contra incêndio, explosão, queda de raio, roubo com arrombamento, danos elétricos e vendaval, somando responsabilidade civil familiar e assistência 24 horas.
O conteúdo
Móveis, eletrodomésticos e bens. É aqui que mais se erra o valor.
Danos elétricos
A cobertura que mais é acionada e que muita gente não contrata.
Responsabilidade civil
O prejuízo que a sua casa causa ao vizinho ou a quem passa.
O que o seguro residencial cobre
A cobertura básica é uma só. O resto você escolhe.
O seguro residencial tem incêndio, queda de raio e explosão como cobertura básica obrigatória, e todas as outras proteções são contratadas como coberturas adicionais.
Coberturas usuais
- Incêndio, queda de raio e explosão, a base da apólice
- Roubo e furto qualificado de bens dentro do imóvel
- Danos elétricos em aparelhos e instalações
- Vendaval, granizo, ciclone e queda de árvore
- Responsabilidade civil familiar por dano a terceiro
- Quebra de vidros, espelhos e mármores
Costuma ficar fora
- Furto simples, sem vestígio de arrombamento
- Desgaste, infiltração antiga e falta de manutenção
- Joias e dinheiro acima do sublimite da apólice
- Imóvel desocupado por prazo maior que o previsto
- Obra e reforma estrutural não comunicada
- Dano causado por vício de construção
A cobertura básica de incêndio é obrigatória por estrutura do produto, mas sozinha ela resolve o evento mais raro. O que mais aciona a apólice são danos elétricos e roubo.
Como calcular a importância segurada
O erro mais caro do seguro residencial começa aqui.
A importância segurada da estrutura não é o preço de venda do imóvel. É quanto custaria reconstruir a casa do zero, sem o terreno, que em regiões valorizadas costuma ser muito menor que o valor de mercado e em regiões afastadas pode ser maior.
O conteúdo é onde quase todo mundo erra para baixo. Somar móveis, eletrodomésticos, eletrônicos, roupas e utensílios costuma dar um número bem acima do que a pessoa imagina. Quem declara um valor baixo para pagar menos descobre o problema no dia do sinistro.
A razão é a regra proporcional. Se você declarou metade do valor real, a seguradora indeniza metade do prejuízo, mesmo em um sinistro parcial pequeno. Não é penalidade: é a lógica de quem pagou prêmio sobre metade do risco.
Reconstruiré a base do cálculo da estrutura, e não o preço de venda. Terreno não queima nem é roubado.Critério de importância segurada e rateio proporcional em seguros de danos
As coberturas que mais são acionadas
Nem sempre são as que primeiro vêm à cabeça.
Na prática, o seguro residencial é acionado com muito mais frequência por danos elétricos e pequenos serviços de assistência do que por incêndio.
| Cobertura | O que resolve | Por que costuma ser esquecida |
|---|---|---|
| Danos elétricos | Queima de geladeira, televisão e da própria instalação | Parece detalhe, mas é o evento mais comum em região com oscilação de rede. |
| Vendaval e granizo | Telhado arrancado, janela quebrada e queda de árvore | Fica fora de pacotes básicos e só aparece na fatura de conserto. |
| Responsabilidade civil familiar | Vazamento que atinge o vizinho de baixo, dano causado por filho ou cão | Muita gente acha que é coisa de empresa, mas alcança a vida doméstica. |
| Roubo de bens | Eletrônicos, bicicleta e objetos levados do imóvel | Existe sublimite por item, e joias costumam ter regra própria. |
| Perda de aluguel | Continuidade da renda se o imóvel alugado ficar inabitável | Só faz sentido para quem aluga, e é justamente quem menos contrata. |
Vale montar a apólice pelo que é provável, e não apenas pelo que é grave. A cobertura básica de incêndio já vem; o que decide a utilidade do seguro são as adicionais.
A assistência 24 horas merece comparação
Seis pontos que diferenciam propostas de preço parecido.
A assistência residencial é o serviço mais usado da apólice e o que mais varia entre seguradoras de preço equivalente.
Quantos acionamentos por ano?
Quase toda apólice tem limite anual por serviço, e esse número muda bastante entre propostas.
Qual o teto de cada serviço?
Chaveiro e encanador costumam ter limite de valor por atendimento, além do limite de quantidade.
O conserto de eletrodoméstico entra?
É um dos serviços que mais diferencia produtos, e costuma ter regra de idade do aparelho.
Existe cobertura de mão de obra hidráulica?
Vazamento dentro da parede tem regra própria, incluindo a quebra e o reparo do revestimento.
A assistência atende no seu CEP?
Em cidades menores a rede de prestadores é mais fina, o que muda o tempo de atendimento.
Cobre casa de veraneio?
Imóvel de uso esporádico tem regra específica, tanto na assistência quanto na cobertura de roubo.
Casa, apartamento e imóvel alugado
A mesma apólice, com três leituras diferentes.
O tipo de imóvel e a sua relação com ele mudam o que precisa ser segurado e quem deve contratar a apólice.
Imóvel próprio, você morando
Estrutura e conteúdo entram na mesma apólice. É o caso em que a importância segurada da construção pesa mais e a responsabilidade civil familiar faz diferença.
Imóvel alugado, você inquilino
A estrutura é responsabilidade do proprietário. O que você segura é o seu conteúdo e a responsabilidade civil por dano causado ao imóvel e aos vizinhos.
Imóvel seu, alugado para outra pessoa
Você segura a estrutura e avalia a cobertura de perda de aluguel, que mantém a renda enquanto o imóvel estiver inabitável por um sinistro coberto.
Continue a partir daqui
Páginas ligadas a esta decisão, dentro do mesmo assunto e no passo seguinte da sua proteção.
Cada link abaixo leva a uma página com regra, prazo e preço próprios, escrita para a situação que ela descreve.
Como é a conversa sobre seguro residencial
O corretor calcula com você, não repete o valor que o formulário sugere.
No seguro residencial, o atendimento da WTS começa pelo cálculo da importância segurada, porque declarar um valor abaixo do real reduz a indenização no mesmo percentual.
- Calculamos a importância segurada da estrutura e do conteúdo
- Montamos a apólice pelo risco provável, não só pelo grave
- Conferimos se danos elétricos e vendaval estão incluídos
- Comparamos a assistência 24 horas serviço a serviço
Camila, corretora WTSonline agoraQuero um seguro para a minha casa. Vi uns por menos de cem reais por mês.
Existem sim, e podem servir. Camila, da WTS. A pergunta é o que está declarado neles. Você sabe qual importância segurada essa cotação tem?
Não olhei, só o preço.
É onde mora o problema. Se o valor declarado ficar abaixo do real, a seguradora indeniza na mesma proporção, mesmo num sinistro pequeno.
Como eu sei quanto declarar?
Da estrutura é o custo de reconstruir, sem o terreno. Do conteúdo a gente levanta junto, cômodo a cômodo. Costuma dar bem mais do que as pessoas imaginam.
E o que vale mesmo a pena cobrir?
Na prática, danos elétricos e assistência são o que mais se usa. Incêndio já vem na base. Vou montar as opções nessa ordem.
Perguntas frequentes sobre seguro residencial
O que mais gera dúvida em quem vai proteger a casa e o que tem dentro dela.
Qual valor devo declarar para a estrutura?
O custo de reconstrução do imóvel, sem o terreno. Esse número costuma ser diferente do preço de venda, para mais ou para menos, dependendo de quanto o terreno pesa na região.
O que acontece se eu declarar um valor baixo?
Aplica-se o rateio proporcional: a indenização é reduzida na mesma proporção em que a importância segurada ficou abaixo do valor real, inclusive em sinistro parcial.
Seguro residencial cobre furto?
Cobre roubo e furto qualificado, aquele com vestígio de arrombamento ou escalada. O furto simples, sem sinal de entrada forçada, costuma ficar expressamente excluído.
Joias e dinheiro estão cobertos?
Em geral existem sublimites baixos para esses itens, e alguns produtos os excluem. Quem guarda valores em casa precisa verificar o sublimite e, se necessário, contratar cobertura específica.
Danos elétricos entram automaticamente?
Não. É cobertura adicional, contratada à parte. Como é uma das mais acionadas, costuma ser a primeira que vale acrescentar à apólice básica.
Quem aluga precisa de seguro residencial?
O inquilino não segura a estrutura, mas costuma ter interesse em segurar o próprio conteúdo e a responsabilidade civil por danos que venha a causar ao imóvel ou aos vizinhos.
Infiltração no vizinho é coberta?
Quando decorre de um evento súbito e há cobertura de responsabilidade civil familiar, sim. Infiltração antiga por falta de manutenção costuma ser excluída expressamente.
Imóvel vazio pode ser segurado?
Pode, com regras próprias. Passado o prazo de desocupação previsto na apólice, algumas coberturas deixam de valer, o que torna a declaração correta do uso essencial.
Existe franquia no seguro residencial?
Depende da cobertura. Roubo e danos elétricos costumam ter franquia ou participação; incêndio em muitos produtos não tem. Os valores constam da apólice.
Quanto custa um seguro residencial?
O prêmio varia conforme o valor segurado, o CEP, o tipo de imóvel e as coberturas escolhidas. Como a base de cálculo é o valor declarado, comparar preço sem comparar importância segurada não diz nada.
Proteja a casa pelo valor certo
Importância segurada calculada, coberturas escolhidas pelo risco real e assistência comparada serviço a serviço.
