Danos materiais
O conserto ou a indenização do veículo e dos bens atingidos.
Seguro auto contra terceiros
O que ele realmente protege
Essa cobertura não conserta o seu carro. Ela responde pelo prejuízo que você causa a outra pessoa, que é justamente a conta que pode ultrapassar o valor do veículo e alcançar o seu patrimônio.
- Limites de danos materiais e corporais comparados
- Cobertura de danos morais avaliada à parte
- Propostas niveladas nos mesmos limites
- Só seguradoras registradas na Susep
- Várias seguradoras em uma só cotação
- Um corretor do primeiro contato ao sinistro
- Sinistro acompanhado até o pagamento
- Atendimento humano 24 horas por dia, todos os dias
- Recotação 30 dias antes de cada renovação
- Você não paga nada a mais pela corretagem
- Zero telemarketing e zero repasse de dados
- Dados protegidos pela LGPD
- Atendimento em todo o Brasil
Contra terceiros: o que a cobertura responde
Seguro contra terceiros é a cobertura de responsabilidade civil facultativa, que paga os danos materiais, corporais e, quando contratada, morais que o segurado causa a outras pessoas em um acidente de trânsito.
Esta é uma das opções explicadas no guia completo de seguro auto da WTS.
Danos corporais
Despesas médicas e indenização pela lesão causada a alguém.
Danos morais
Condenação adicional em ação judicial, só quando contratada.
O seu carro
Fica de fora. Essa cobertura olha para o prejuízo do outro.
O que a cobertura contra terceiros paga
Olha para o prejuízo do outro, não para o seu veículo.
A responsabilidade civil facultativa de veículos paga o que você é obrigado a indenizar quando causa um acidente, dentro dos limites contratados na apólice.
Costuma estar coberto
- Conserto do veículo que você atingiu
- Bens materiais danificados, como muro, portão ou poste
- Despesas médicas e hospitalares da pessoa ferida
- Indenização por invalidez causada a terceiro
- Indenização por morte de terceiro, até o limite
- Defesa em processo movido pela vítima, conforme a apólice
Costuma ficar fora
- O conserto do seu próprio carro
- Lesões sofridas por você, o condutor segurado
- Danos aos passageiros do seu veículo, sem cobertura específica
- Danos morais, quando não contratados expressamente
- Acidente com condutor sem habilitação válida
- Multas, tributos e penalidades administrativas
Quem causa o acidente responde pelo prejuízo do outro mesmo sem seguro. A cobertura de terceiros existe para que essa conta não chegue ao seu patrimônio pessoal.
O limite é onde a proteção termina
Acima dele, a diferença sai do seu bolso.
Limite máximo de indenização é o teto que a seguradora paga por danos a terceiros. O que passar desse valor continua sendo responsabilidade sua, e é cobrado do seu patrimônio como qualquer outra dívida reconhecida em juízo.
Muita gente escolhe o limite mais baixo porque a apólice fica alguns reais mais barata por mês. Subir um degrau de limite costuma custar pouco diante do salto de proteção, porque acidentes graves são estatisticamente raros e a seguradora precifica essa raridade.
A conta que importa não é o valor do seu carro. É o valor do carro que você pode atingir e da indenização que uma lesão grave gera. Um acidente com vítima em rodovia produz uma condenação que não tem relação nenhuma com o preço do veículo que você dirige.
O tetoda cobertura de terceiros é a decisão mais consequente da apólice e a que menos aparece na comparação de preço.Estrutura de limite máximo de indenização em responsabilidade civil facultativa de veículos
Para quem a cobertura contra terceiros faz mais sentido
Quatro situações em que ela deixa de ser opcional na prática.
A cobertura de terceiros é a mais indicada para quem conseguiria repor o próprio carro, mas não conseguiria arcar com uma condenação judicial.
| Situação | Por que pesa | O que costuma fazer sentido |
|---|---|---|
| Carro de valor baixo | Repor o próprio veículo é viável, indenizar terceiro não | Contratar terceiros com limite alto e dispensar coberturas do casco. |
| Patrimônio em seu nome | Imóvel e bens respondem por condenação acima do limite | Limite alto de danos materiais e corporais, com danos morais avaliados. |
| Muito rodar em rodovia | Acidentes em velocidade produzem lesões mais graves | Priorizar o limite de danos corporais sobre o de materiais. |
| Condutor jovem na família | Maior exposição estatística a sinistros com terceiros | Declarar o condutor e elevar o limite em vez de reduzir para economizar. |
Reduzir o limite de terceiros é a economia mais cara de uma apólice de automóvel, porque troca alguns reais por mês pelo risco que atinge tudo o que você tem.
O seguro obrigatório não substitui essa cobertura
São mecanismos diferentes, com finalidades diferentes.
O seguro obrigatório de danos pessoais e a responsabilidade civil facultativa cobrem situações distintas, e ter um não dispensa o outro.
- Seguro obrigatório
- Cobre danos pessoais causados por veículos automotores em valores tabelados, independentemente de quem teve culpa no acidente.
- Responsabilidade civil facultativa
- Cobre o que você é obrigado a indenizar por ter causado o dano, dentro do limite contratado, incluindo prejuízo material.
- Danos materiais a terceiros
- Reparo ou indenização de veículos, imóveis e bens atingidos. O seguro obrigatório não alcança esse tipo de prejuízo.
- Danos corporais a terceiros
- Despesas médicas, invalidez e morte da vítima, na parte que ultrapassa o valor tabelado do seguro obrigatório.
- Danos morais
- Condenação por sofrimento e abalo causado à vítima ou à família. Só é coberta quando consta expressamente da apólice.
- Sub-rogação
- Direito da seguradora de cobrar do responsável o valor que pagou, quando a culpa é de outra pessoa.
Como definir os valores antes de contratar
Cinco passos que evitam contratar um limite que não protege.
Definir o limite de terceiros começa pela exposição do seu patrimônio e não pelo valor do seu veículo.
Levante o que está em seu nome
Imóvel, veículos e investimentos são o que responde por uma condenação acima do limite contratado. Esse inventário define o piso da proteção.
Separe materiais de corporais
São limites independentes na apólice. Quem roda em rodovia costuma precisar de mais limite corporal do que material, e o contrário vale para quem só circula na cidade.
Compare os três degraus
Com a cotação do mesmo seguro em limite baixo, médio e alto, a diferença de prêmio aparece em número e a decisão sobre danos morais fica evidente.
Continue a partir daqui
Páginas ligadas a esta decisão, dentro do mesmo assunto e no passo seguinte da sua proteção.
Cada link abaixo leva a uma página com regra, prazo e preço próprios, escrita para a situação que ela descreve.
Outras opções em seguro auto
- Seguro auto por assinaturaSeguro auto por assinatura é contratação recorrente sem prazo fixo longo.
- Carro antigoSeguro para carro com mais de dez anos: quais seguradoras aceitam, quando vale valor determinado e por que terceiros costuma ser a cobertura certa.
- Carro blindadoSeguro para carro blindado: a blindagem tem valor e cobertura próprios, exige certificação e reparo especializado.
- Carro de colecionadorSeguro para carro de coleção: valor acordado por avaliação, limite de quilometragem, eventos e exposições, guarda e restauração.
Próximo passo na sua proteção
Como é a conversa sobre cobertura de terceiros
O corretor começa pelo seu patrimônio, não pelo seu carro.
Na cobertura contra terceiros, o atendimento da WTS parte do que você tem em seu nome, porque é o patrimônio que responde quando a condenação passa do limite contratado.
- Levantamos o que responderia por uma condenação acima do limite
- Separamos o limite de danos materiais do de danos corporais
- Cotamos o mesmo seguro em três degraus de limite
- Avaliamos se a cobertura de danos morais cabe no seu caso
Eduardo, corretor WTSonline agoraMeu carro é velho, não quero segurar ele. Quero só cobrir se eu bater em alguém.
Essa escolha faz muito sentido. Eduardo, corretor da WTS. Você tem imóvel ou algum bem no seu nome?
Tenho o apartamento onde moro.
Então o limite de terceiros importa mais do que parece. Se a condenação passar do teto da apólice, a diferença é cobrada do seu patrimônio, e um acidente com vítima chega a valores que não têm relação com o preço do seu carro.
E quanto custa subir esse limite?
Costuma custar pouco. Vou cotar o mesmo seguro em três degraus para você ver a diferença em número e decidir com a informação na mão.
Danos morais entram junto?
Não entram sozinhos, é cobertura à parte. Vou incluir na cotação separada para você ver quanto pesa e decidir depois de definir os outros dois limites.
Perguntas frequentes sobre seguro contra terceiros
O que mais gera dúvida em quem quer proteger o patrimônio sem segurar o próprio carro.
Seguro contra terceiros conserta o meu carro?
Não. Essa cobertura responde pelo prejuízo causado a outras pessoas. Para o seu veículo é preciso contratar as coberturas de casco, como colisão, roubo e furto, que são contratadas separadamente.
Dá para contratar só a cobertura de terceiros?
Em várias seguradoras sim, como apólice de responsabilidade civil isolada. A disponibilidade varia conforme o produto e o perfil do veículo, e o corretor verifica quais aceitam a contratação isolada.
Qual a diferença entre danos materiais e danos corporais?
Danos materiais são prejuízos a bens, como o veículo atingido ou um muro. Danos corporais são lesões em pessoas, incluindo despesas médicas, invalidez e morte. São limites separados na apólice.
Danos morais entram automaticamente?
Não. Danos morais são cobertura à parte e precisam constar expressamente da apólice. Sem essa contratação, uma condenação por dano moral fica fora da indenização da seguradora.
E se a condenação for maior que o limite?
A seguradora paga até o teto contratado e a diferença é responsabilidade do segurado, cobrada do seu patrimônio. É por isso que o limite merece mais atenção que a mensalidade.
Os meus passageiros estão cobertos por essa cobertura?
Depende das condições contratuais. Algumas apólices tratam ocupantes do veículo segurado de forma específica, o que torna importante contratar a cobertura de acidentes pessoais de passageiros quando você transporta pessoas com frequência.
A seguradora paga se a culpa foi do outro motorista?
Se a culpa não foi sua, não há indenização a fazer por essa cobertura. Nesse caso quem responde é o seguro do outro condutor ou ele próprio, e a apuração da responsabilidade é feita no processo de regulação.
Essa cobertura tem franquia?
Em regra não há franquia em responsabilidade civil facultativa, diferentemente das coberturas de casco. As condições específicas de cada produto devem ser conferidas na apólice.
Vale a pena para quem tem carro antigo?
Costuma ser a escolha mais coerente. Quem consegue repor um veículo de valor baixo sem o seguro ainda assim não conseguiria arcar com uma condenação por lesão grave em terceiro.
Aumentar o limite encarece muito a apólice?
O acréscimo costuma ser proporcionalmente pequeno, porque sinistros de valor alto são menos frequentes. Ver a cotação nos três degraus deixa essa relação evidente em número.
Proteja o patrimônio, não só o veículo
Limites de danos materiais e corporais comparados lado a lado antes de qualquer decisão de preço.
